您现在的位置：这些银行不降息 反而加息了
文/广州日报记者林晓丽
双降之后，各家银行还是对定期存款利率进行了较大幅度的上调。记者发现，利率市场化之下，城商行的存款利率明显高于其他类型的银行，有城商行的存款利率甚至最高上浮67%。这引发部分专家的担忧，建议央行给予窗口指导，防止城商行恶性竞争。
央行“双降”后，从各家银行公布的最新利率情况来看，国有大行的上调幅度仍然最小，普遍在20%以内。目前，工、农、中、建、交五大行及招行，步调基本一致，3个月、半年、1年期定存利率均为1.35%、1.55%、1.75%，上浮幅度为22%、20%、16.7%，两年期存款利率则上浮约12%，3年期以上则未进行上浮。
股份行城商行上浮力度大
除了招行，股份制银行上浮力度较大，普遍上调了30%左右。目前，民生、兴业、浦发等7家股份制上市银行3个月、半年、1年期定存利率大都在1.5%、1.75%、2%的水平，较基准利率上浮约36%、34%、33%。而3年期以上，最少也有10%以上的上浮。
利率上调幅度最大的仍集中在城商行。其中，哈尔滨银行3个月、半年、一年定期存款利率分别为1.8%、2.1%、2.5%，上浮幅度高达63%、61%、67%。长沙银行、重庆银行上浮幅度也达40%以上。
部分银行活期利率打折
而另一边厢，记者发现，上市银行中，除了城商行，部分银行的活期存款利率，不但没有上浮，反而还略有下调。
银行官网信息显示，工、农、中、建、交五大行，以及民生银行、招商银行等股份制银行，活期存款利率均由基准利率0.35%下调至0.3%，下调幅度约14%。
不过，南京银行、上海银行等部分城商行的活期存款保持在0.35%的基准水平。部分城商行活期利率则上浮，例如广东华兴银行活期利率高达0.49%，上浮40%。
招行同业金融总部高级分析师刘东亮表示，以前有存贷比限制，银行必须多拉存款做大负债，但存贷比指标取消后，银行不但不用冲存款规模，反而可以透支。此外，资产配置荒也困扰着银行，除了贷款，仅仅依靠购买债券，难以覆盖负债成本。存款增长太快，对银行反而形成很大压力。因此，银行目前大规模拉存款的意愿并不强。
新闻透视：
城商行防流动性风险如履薄冰“在整个银行体系中，城商行的吸储能力不及大行，用高利息吸收存款以提升市场占有率，也是无奈之举。”曾在城商行工作多年的广东某银行业资深人士表示。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，虽然目前国内银行业的经营模式差异不大，但是银行负债成本高，资产端肯定会投向更高收益的项目，而收益越高风险越大。再加上城商行是区域性银行，抗风险能力不及大行。
前述资深人士表示，城商行高息揽储更多是让利，因此城商行的盈利能力会不如大行，但另一方面，城商行有当地财政的扶持、经营成本也比较低、不用承担太多的社会责任等，这给城商行带来成本优势。“不过，也不排除城商行为了赚取更多利润，在资金运作方面投向收益更高、同样风险更大的项目。”该人士说。
新近发布的《改革与发展——城市商业银行20年发展报告》指出，城商行信贷资产正步入违约高峰期，而这次的不良高峰是市场化后的首次高峰，颇具普遍性，是明显的、非行政化环境下形成的不良贷款。
银监会的最新统计显示，目前，我国城商行不良贷款余额和不良贷款率已连续11个季度上升，截至今年6月末，城商行不良贷款率为1.37%，不良贷款余额有1120亿元，较上年末增加了265亿元。
在近日召开的2015年城商行年会上，银监会主席尚福林认为，跨业业务通过业务合作可能将风险传染给城商行。尚福林指出，城商行负债稳定性差，承受市场波动冲击的能力较弱，防范流动性风险时更是如履薄冰。
专家建议：
城商行
应着力“差异化”
一方面，中国需要利率定价差异化，但是另一方面，监管层也不愿意看到差异太大。因为如果利率拔得太高，风险也会加大。
对于存款利率市场化，郭田勇建议，央行应该给予窗口指导，防止中小银行为扩大存款规模而恶性竞争，另外，也为了更好地服务实体经济。如果降息后存款利息降不下来，实体经济的融资成本也降不下来。
而对于防范城商行的风险，尚福林称，要及时开展压力测试，做好流动性风险识别、计量和监测。“在化解历史风险方面，城商行要坚持部分不良资产由地方政府以真金白银置换，推动风险真实有效化解。”
为了抵抗风险，日前，北京银行、上海银行、徽商银行等20家城商行签署“流动性互助合作公约”，承诺当一家银行出现短期和紧急流动性需求时，其他银行将提供支持。
郭田勇指出，城商行不应该打价格战，而应在差异化下大工夫，找到自己的核心竞争力。城商行只有集结优势资源来打造自身在某一领域的专家地位，才能有效对应大型银行的多元化攻势。
闂傚倸鍊搁崐鎼佸磹妞嬪孩顐芥慨姗嗗厳缂傛氨鎲稿鍫罕闁诲骸鍘滈崑鎾绘煕閺囥劌浜為柨娑欑洴濮婅櫣鎹勯妸銉︾彚闂佺懓鍤栭幏锟�
闂傚倸鍊搁崐鎼佸磹妞嬪孩顐芥慨姗嗗厳缂傛氨鎲稿鍫罕闁诲骸鍘滈崑鎾绘煕閺囥劌浜為柨娑欑洴濮婅櫣鎹勯妸銉︾彚闂佺懓鍤栭幏锟�
课程推荐
- 初级会计职称特色班
- 初级会计职称精品班
- 初级会计职称实验班
| 课程班次 | 课程介绍 | 价格 | 购买 |
|---|---|---|---|
| 特色班 | 班次特色 |
290元/一门 580元/两门 |
购买 |
- 初级会计职称机考模拟系统综合版
